ゼロから始めるNISAで投資

NISAや一般NISA/つみたてNISA
また制度改正によって拡充される新しいNISAを分かりやすく解説

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NISAって何？？

まずは、NISAを日本語で言うと「少額投資非課税制度」となります。
投資と聞くとイメージとしては
・難しそう
・元本が沢山必要そう
・税金の処理が難しくて自分には出来ない
というイメージがあると思います。
ここを払拭してくれるのがNISAで
・少額投資＝少ない金額で始められる
・非課税＝利益が出た分は税金がかからない
制度です。
つまり、国民の資産形成を助けるための「税制優遇制度」なのです。
また、NISA制度の良いところは、投資で利益を上げる2大要素の「譲渡益」「配当益」
の両方とも非課税になるため投資戦略が組みやすい点です。

★譲渡益・配当益に関する説明はこちらの関連記事を読んでね★

NISAとつみたてNISA

一口にNISAと言っても、この制度の中は更に細分化されていて
・一般NISA
・つみたてNISA
・ジュニアNISA
の3つが存在しています。
ここでは、「一般NISA」と「つみたてNISA」をザックリ解説していきます。

一般NISAの特徴
投資方法　：都度購入・積立購入
年間上限額：120万円
非課税期間：最長5年間
投資商品　：国内株式・外国株式・投資信託

約5年間で454,400円の利益が出ていますね。
ちなみに、本来株の譲渡益の税金は約20%のため
この場合は、454,400×20%＝90,880円の税金がかかります。
これがNISA口座の場合は全額非課税になります。

え？毎年120万円も投資に回せないよ。私にとっては全然少額じゃない
という方がほとんどだと思います。
もちろん、一般NISAの年間上限額が120万円というだけで投資金額はもっと少なくても良いのですが。
ただ、それでも抵抗がある方にもっと敷居を低くしたのが「つみたてNISA」です。

制度改正でどうかわる？？

さて、ここまで「一般NISA」と「つみたてNISA」の説明をしてきましたが
実は2024年から一部このNISA制度が改正されます。
えぇ！？と思った方・・・ご安心ください。ここまでで覚えた知識が無駄になるわけではありません。

どう変わるのかというと

NISAのはじめかた

ここまで読んで、NISAに興味を持った方
どこで、どう始めればいいのか迷いますよね？？
実はNISA口座は意外と身近な金融機関「銀行」や「郵便局」でも口座開設が出来ます。
しかし、【株式投資】の仕組みでもお勧めしている「ネット証券」がこでもやはりおすすめです。※筆者は「楽天カードで積立代金を払うと楽天ポイントが貯まる」という理由で
楽天証券でつみたてNISAを行っています。ちなみに、NISAは1人1口座までなので、自身のライフスタイルにあった投資方法と証券口座を選びましょう

まとめ